Yomoni est un acteur majeur de la gestion pilotée en France depuis 2015. Pionnier des robo-advisors hexagonaux, Yomoni a élargi son offre en 2024 avec une gamme de produits structurés accessibles via son assurance-vie Yomoni Vie. Analyse complète et objective.
Yomoni en bref
| Critère | Détail |
|---|---|
| Création | 2015 |
| Statut | Société de gestion agréée AMF |
| Encours gérés | +1 milliard € |
| Assureur partenaire | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) |
| Minimum d’investissement | 1 000 € |
| Frais de gestion | 1,6%/an tout compris (gestion pilotée) |
Les produits structurés Yomoni
Depuis 2024, Yomoni propose des produits structurés en complément de sa gestion pilotée traditionnelle. Ces produits sont accessibles via le contrat Yomoni Vie en gestion libre, dans le cadre de l’offre Gestion Privée (à partir de 50 000 € d’encours).
Yomoni Mars 1 (Janvier 2026)
👉 Voir la fiche complète Yomoni Mars 1
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Type | Autocall |
| Émetteur | Natixis |
| Sous-jacent | iEdge Aerospace & Defense Transatlantic 10 EW Decrement 50 Points GTR® |
| Coupon maximum | 10% brut/an |
| TRA net estimé | 6,51%/an (non garanti) |
| Protection du capital | Jusqu’à -50% à l’échéance |
| Durée | 10 ans maximum |
| Risque (SRI) | 6/7 |
Points forts :
- Rendement cible attractif de 10%/an
- Sous-jacent thématique (Défense & Aérospatiale)
- Émetteur solide (Natixis)
Points de vigilance :
- Risque élevé (SRI 6/7)
- Capital protégé uniquement jusqu’à -50%
- Indice décrémenté de 50 points/an
Yomoni Transparence III (Mai 2025)
👉 Voir la fiche complète Yomoni Transparence III
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Type | Capital Garanti |
| Émetteur | SG Issuer (Société Générale) |
| Sous-jacent | Euro CMS 10Y (taux swap 10 ans) |
| Coupon maximum | 7% brut/an |
| TRA net estimé | 6,55%/an (non garanti) |
| Protection du capital | 100% à l’échéance |
| Durée | 12 ans maximum |
| Risque (SRI) | 2/7 |
Points forts :
- Capital garanti à 100% à l’échéance
- Risque faible (SRI 2/7)
- Pari sur la baisse des taux d’intérêt
Points de vigilance :
- Durée potentiellement longue (12 ans)
- Rendement conditionnel au niveau du taux CMS 10Y
Yomoni Select (Février 2025)
👉 Voir la fiche complète Yomoni Select
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Type | Autocall |
| Émetteur | BNP Paribas |
| Sous-jacent | Bloomberg Transatlantic Top Sectors Titans Fixed Basket D50 Pts Index EUR |
| Coupon maximum | 10,6% brut/an |
| TRA net estimé | 6,81%/an (non garanti) |
| Protection du capital | Jusqu’à -50% à l’échéance |
| Durée | 10 ans maximum |
| Risque (SRI) | 7/7 |
Points forts :
- Rendement cible parmi les plus élevés (10,6%/an)
- Diversification transatlantique (Europe + USA)
- Émetteur de premier plan (BNP Paribas)
Points de vigilance :
- Risque très élevé (SRI 7/7)
- Indice décrémenté de 50 points/an
- Capital non garanti au-delà de -50%
Yomoni Transparence II (Novembre 2024)
👉 Voir la fiche complète Yomoni Transparence II
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Type | Capital Garanti |
| Émetteur | SG Issuer (Société Générale) |
| Sous-jacent | Euro CMS 10Y |
| Coupon maximum | 7,5% brut/an |
| TRA net estimé | 6,85%/an (non garanti) |
| Protection du capital | 100% à l’échéance |
| Durée | 12 ans maximum |
| Risque (SRI) | 2/7 |
Points forts :
- Capital garanti à 100% à l’échéance
- Rendement légèrement supérieur à Transparence III
- Profil défensif adapté aux investisseurs prudents
Yomoni Transparence 7 (Juin 2024)
👉 Voir la fiche complète Yomoni Transparence 7
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Type | Capital Garanti |
| Émetteur | BNP Paribas Insurance B.V |
| Sous-jacent | Euro CMS 10Y |
| Coupon maximum | 7% brut/an |
| TRA net estimé | 6,1%/an (non garanti) |
| Protection du capital | 100% à l’échéance |
| Durée | 10 ans maximum |
| Risque (SRI) | 1/7 |
Points forts :
- Risque très faible (SRI 1/7)
- Capital garanti à 100%
- Premier produit structuré de la gamme Yomoni
Comparatif des produits structurés Yomoni
| Produit | Type | Coupon max | Protection | Risque | Sous-jacent |
|---|---|---|---|---|---|
| Mars 1 | Autocall | 10%/an | -50% | 6/7 | Actions (Défense) |
| Transparence III | Capital Garanti | 7%/an | 100% | 2/7 | Taux |
| Select | Autocall | 10,6%/an | -50% | 7/7 | Actions |
| Transparence II | Capital Garanti | 7,5%/an | 100% | 2/7 | Taux |
| Transparence 7 | Capital Garanti | 7%/an | 100% | 1/7 | Taux |
Deux philosophies d’investissement
Gamme Transparence (Taux) : Pour les investisseurs prudents qui anticipent une baisse ou stabilité des taux d’intérêt. Capital garanti à 100%, rendements de 7 à 7,5%/an.
Gamme Actions (Mars 1, Select) : Pour les investisseurs dynamiques acceptant un risque plus élevé en échange de rendements potentiels supérieurs (10-10,6%/an).
Performances de Yomoni (Gestion pilotée)
Au-delà des produits structurés, Yomoni est surtout connu pour sa gestion pilotée. Voici les performances historiques des profils :
| Profil | Performance 2024 | Performance 2023 | Performance 5 ans |
|---|---|---|---|
| Profil 10 (Offensif) | +15,2% | +18,1% | +52,3% |
| Profil 6 (Équilibré) | +9,8% | +11,2% | +31,5% |
| Profil 3 (Prudent) | +5,1% | +6,3% | +14,8% |
Performances nettes de frais de gestion, hors fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Frais Yomoni
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0% |
| Frais de gestion UC | 0,60%/an (Suravenir) |
| Frais de gestion pilotée | 0,70%/an |
| Frais des ETF | ~0,30%/an |
| Total gestion pilotée | ~1,60%/an |
| Frais produits structurés | 0,60%/an (UC uniquement) |
💡 Bon à savoir : Les produits structurés Yomoni ne supportent que les frais de gestion UC de Suravenir (0,60%/an), sans frais de gestion pilotée supplémentaires.
Gestion Privée Yomoni
L’accès aux produits structurés nécessite l’offre Gestion Privée, accessible à partir de 50 000 € d’encours confiés à Yomoni.
Cette offre inclut :
- Un conseiller privé dédié
- Des rendez-vous personnalisés
- L’accès aux produits structurés en exclusivité
- Une stratégie patrimoniale sur-mesure
Notre avis sur Yomoni
Les points positifs
✅ Pionnier de la gestion pilotée : Plus de 10 ans d’expérience, +1 milliard € sous gestion
✅ Frais compétitifs : 1,60%/an tout compris, parmi les moins chers du marché
✅ Gamme de produits structurés équilibrée : Des profils prudents (Transparence) aux plus dynamiques (Select, Mars 1)
✅ Transparence : Communication claire sur les performances, les frais et les risques
✅ Émetteurs de qualité : Natixis, BNP Paribas, Société Générale
✅ Interface moderne : Application mobile et espace client ergonomiques
✅ Accompagnement : Gestion Privée avec conseiller dédié dès 50 000 €
Les points de vigilance
⚠️ Accès limité aux produits structurés : Réservés à la Gestion Privée (50 000 € minimum)
⚠️ Gestion libre limitée : Peu de choix d’UC hors produits structurés
⚠️ Pas de PEA-PME : Uniquement PEA classique
⚠️ Produits structurés complexes : Nécessitent une bonne compréhension des mécanismes
Yomoni vs Linxea : Quel choix pour les produits structurés ?
| Critère | Yomoni | Linxea |
|---|---|---|
| Accès | Gestion Privée (50 000 €) | Tous les clients |
| Frais UC | 0,60%/an | 0,50%/an (Spirit 2) |
| Gamme | 5 produits | 10+ produits |
| Accompagnement | Conseiller dédié | Support en ligne |
| Gestion pilotée | Oui (cœur de métier) | Oui (option) |
Notre verdict : Yomoni convient aux investisseurs recherchant un accompagnement personnalisé et une gestion globale de leur patrimoine. Linxea s’adresse aux investisseurs autonomes souhaitant un accès direct aux produits structurés avec des frais minimaux.
Comment investir dans les produits structurés Yomoni ?
- Ouvrir un contrat Yomoni Vie sur yomoni.fr
- Atteindre 50 000 € d’encours pour accéder à la Gestion Privée
- Prendre rendez-vous avec un conseiller privé
- Sélectionner les produits structurés adaptés à votre profil
- Souscrire en gestion libre au sein de votre contrat
Conclusion
Yomoni a su évoluer d’un simple robo-advisor vers une offre de gestion privée complète incluant des produits structurés de qualité. La gamme Transparence (capital garanti, sous-jacent taux) conviendra aux investisseurs prudents, tandis que les produits Select et Mars 1 s’adressent aux profils plus dynamiques.
Avec des émetteurs solides (Natixis, BNP Paribas, Société Générale) et un accompagnement personnalisé, Yomoni représente une option sérieuse pour les investisseurs disposant d’au moins 50 000 € et recherchant une gestion patrimoniale globale.
👉 Voir tous les produits structurés Yomoni
Voir aussi
- Hedios Avis 2026 : Gammes H et Analyse - Notre analyse complète de Hedios et ses produits H Performance, H Capital et H Rendement.
- Linxea Produits Structurés : Avis et Analyse - Notre analyse des gammes Impulsion et Exigence de Linxea.
- Avis produits structurés : faut-il investir ? - Notre verdict global sur les produits structurés.
- Guide complet des produits structurés - Tout comprendre avant d’investir.
Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Les produits structurés présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Consultez la documentation légale (DIC, brochure) avant toute souscription.
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