Qu'est-ce qu'un produit structuré à capital garanti ?
Un produit structuré à capital garanti est un placement financier qui assure le remboursement intégral de votre capital investi à l'échéance, quelle que soit l'évolution du sous-jacent (action, indice boursier, etc.). Cette garantie est assurée par la banque émettrice du produit.
En contrepartie de cette sécurité maximale, le rendement potentiel est généralement plus modéré que celui des produits sans garantie de capital (Autocall, Phoenix classiques). Le rendement est souvent lié à la performance du sous-jacent, avec une participation partielle à la hausse.
Capital garanti vs capital protégé : quelle différence ?
Capital garanti (100%)
- Remboursement intégral du capital à l'échéance
- Aucun risque de perte en capital à maturité
- Rendement plus modéré (3% à 7%/an)
- Idéal pour les profils très prudents
Capital protégé (partiel)
- Protection jusqu'à un certain niveau de baisse (-30% à -50%)
- Risque de perte si la barrière est franchie
- Rendement plus attractif (5% à 10%/an)
- Bon compromis risque/rendement
Avantages des produits structurés à capital garanti
Sécurité du capital
Votre investissement initial est garanti à 100% à l'échéance, indépendamment des fluctuations du marché.
Rendement supérieur aux fonds euros
Les produits à capital garanti offrent généralement un rendement supérieur aux fonds euros classiques de l'assurance vie.
Exposition aux marchés sans risque de perte
Participez à la hausse potentielle des marchés actions tout en conservant la garantie de votre capital.
Éligible à l'assurance vie
Ces produits peuvent être logés dans un contrat d'assurance vie pour optimiser la fiscalité.
Produits structurés à capital garanti et protégé disponibles
MIF STRUCTURE RENDEMENT 4
BNP Paribas
Rendement
+6.25%
par an*
Sous-jacent
TEC 10
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusALTAHORIZON 2021
BNP Paribas
Rendement
+4.75%
par an*
Sous-jacent
de ce produit structuré
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPYRITE 7
BNP Paribas
Rendement
+11.00%
par an*
Sous-jacent
iEdge Aerospace & Defense Transatlantic 10 EW Decrement 50 Points GTR
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPHOENIX TAUX SEMESTRIEL OCTOBRE 2025
Morgan Stanley
Rendement
+5.00%
par an*
Sous-jacent
Taux EUR CMS 10 ans Mécanisme simplifié
Durée
Voir documentation
Protection
-5%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM AMBITION 8
BNP Paribas
Rendement
+8.01%
par an*
Sous-jacent
sous-jacent iEdge ESG Transatlantic EW 20 Decrement 50 Points GTR
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusGWS COUPON CALLABLE SEPTEMBRE 2025
BNP Paribas
Rendement
+8.50%
par an*
Sous-jacent
Euribor 12 mois
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusHORIZON TAUX DECEMBRE 2037
BNP Paribas
Rendement
+8.25%
par an*
Sous-jacent
Euribor 12 mois
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusIMPULSION 5
BNP Paribas
Rendement
+6.10%
par an*
Sous-jacent
diversifié regroupant les 60 plus grandes capitalisations boursières européennes
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM EQUILIBRE 6
BNP Paribas
Rendement
+6.00%
par an*
Sous-jacent
Taux EUR CMS 10 ans Mécanisme simplifié
Durée
Voir documentation
Protection
-103%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM RENDEMENT 11
BNP Paribas
Rendement
+4.75%
par an*
Sous-jacent
IEdge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 Points GTR Series 2 Mécanisme sim
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusMIF STRUCTURE RENDEMENT 3
BNP Paribas
Rendement
+4.75%
par an*
Sous-jacent
stable ou en hausse par rapport à son Niveau Initial
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusMIF STRUCTURE RENDEMENT 2
BNP Paribas
Rendement
+5.15%
par an*
Sous-jacent
sélectionne de manière systématique les 50 entreprises présentant les meilleurs
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM EQUILIBRE 5
BNP Paribas
Rendement
+5.00%
par an*
Sous-jacent
Taux EUR CMS 10 ans Mécanisme simplifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusMIF STRUCTURE RENDEMENT 5
Goldman Sachs Finance Corp International
Rendement
+4.75%
par an*
Sous-jacent
s à indices décrémentés
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusEURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022
Morgan Stanley
Rendement
+3.00%
par an*
Sous-jacent
de ce produit structuré
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusEURO RENDEMENT
BNP Paribas
Rendement
+4.75%
par an*
Sous-jacent
dividendes non réinv
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM RENDEMENT 7
BNP Paribas
Rendement
+4.00%
par an*
Sous-jacent
de ce produit structuré
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusOBJECTIF MENSUEL DÉGRESSIF LUXE AVRIL 2026
BNP Paribas
Rendement
+10.00%
par an*
Sous-jacent
MerQube Eurozone Luxury 10 Basket 50 Point Decrement EUR Index
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPYRITE 12
BNP Paribas Issuance B.V.
Rendement
+12.00%
par an*
Sous-jacent
supérieure ou égale à la barrière dégressive de remboursement automatique antici
Durée
Voir documentation
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusGoodvest Rive 2
Société Générale
Rendement
+6.50%
par an*
Sous-jacent
EURIBOR 3M
Durée
12 ans
Protection
-0%
Observations : Trimestrielle
En savoir plusParma PEA Juin 2025
Natixis
Rendement
+4.50%
par an*
Sous-jacent
MSCI EMU ESG Ratings Screened Sustainable Tilt Select 40 Decrement 5%
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusArtema Juillet 2025
Natixis
Rendement
+7.25%
par an*
Sous-jacent
iEdge Transatlantic Clean Tech Leaders Decrement 50 points GTR®
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusSélection Souveraineté Europe
Natixis
Rendement
+10.50%
par an*
Sous-jacent
iEdge Europe Aerospace & Defense 10 EW Decrement 50 Points GTR Index
Durée
Voir documentation
Protection
-105%
Observations : Voir documentation
En savoir plusM Ambition 7
Natixis
Rendement
+10.50%
par an*
Sous-jacent
Le mécanisme de décrément fixe en points sur l'indice qui accélère la chute de l'indice en cas de marché baissier
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusSymbiose Décembre 2024
Natixis
Rendement
+6.50%
par an*
Sous-jacent
La condition de rappel anticipé qui nécessite une hausse de 5% de l'indice sous-jacent
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusArtema Impulsion Novembre 2024
Natixis
Rendement
+9.00%
par an*
Sous-jacent
Le mécanisme de décrément fixe en points sur l'indice qui accelère la chute de l'indice en cas de marché baissier
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusElan Juillet 2024
Natixis
Rendement
+6.50%
par an*
Sous-jacent
Sur une durée de 8 ans et vu la nature cyclique des marchés financiers, il est peu probable que l'investisseur touche les huits coupons, en moyenne le produit détachera 4 coupons sur 8 ce qui reviens à l'équivalent d'un coupon de 3,25% par an.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusH Performance 55
Natixis
Rendement
+11.00%
par an*
Sous-jacent
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusArtema Conviction
Natixis
Rendement
+6.70%
par an*
Sous-jacent
L'opportunité d'investissement sur ce fonds est accompagnée d'un niveau de risque substantiel sur le capital (perte partielle ou totale du capital en cas de baisse importante du sous-jacent), le produit est donc adapté aux investisseurs avec une forte tolérance au risque.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusH Rendement 57
Natixis
Rendement
+10.00%
par an*
Sous-jacent
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusIrisea n°2
Natixis
Rendement
+6.25%
par an*
Sous-jacent
Avec un indice décrément et un dividende synthétique fixé à 5%, la probabilité de réalisation du rappel est considérée comme moyenne
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusElan Avril 2024
Natixis
Rendement
+7.00%
par an*
Sous-jacent
L'indice sous-jacent est un indice à décrément, où le potentiel de hausse est limité en raison du niveau élevé du dividende synthétique.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusAvenir Durable n°2
Natixis
Rendement
+7.00%
par an*
Sous-jacent
iEdge ESG World SDG Decrement 5% NTR
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusArtema Transition
Natixis
Rendement
+7.25%
par an*
Sous-jacent
La nature du sous-jacent, combinée aux conditions économiques actuelles, suggère une faible probabilité de réalisation d'un remboursement anticipé. Par conséquent, l'investisseur doit être prêt à maintenir son investissement jusqu'à l'échéance maximale de 8 ans.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusMMA Itinéraires Septembre 2023
Natixis
Rendement
+6.50%
par an*
Sous-jacent
Le niveau de risque associé à cet investissement est substantiel, avec une possibilité de perte partielle ou totale du capital en cas de baisse importante du sous-jacent. Cela le rend adapté aux investisseurs ayant une forte tolérance au risque.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusObligation LCL Select AV (Novembre 2023)
Natixis
Rendement
+4.35%
par an*
Sous-jacent
Le sous-jacent est l'élément clé qui influence directement le potentiel de gain supplémentaire du produit structuré.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusH Performance 53
Natixis
Rendement
+11.00%
par an*
Sous-jacent
Euro iStoxx® 70 Equal Weight Decrement 5 %
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusH Rendement 56
Natixis
Rendement
+10.00%
par an*
Sous-jacent
Le produit présente un risque substantiel sur le capital, avec une possibilité de perte partielle ou totale en cas de baisse importante du sous-jacent.
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Produit Structuré Exigence 36
BNP Paribas
Rendement
+11.01%
par an*
Sous-jacent
Euro Stoxx 50
Durée
1 ans
Protection
-33%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 14
Société Générale
Rendement
+5.40%
par an*
Sous-jacent
Taux TEC 10 ans
Durée
2 ans
Protection
-50%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 12
BNP Paribas
Rendement
+6.32%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 11
BNP Paribas
Rendement
+7.35%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 10
BNP Paribas
Rendement
+6.30%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 9
BNP Paribas
Rendement
+4.37%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion VIII
BNP Paribas
Rendement
+5.86%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 4
BNP Paribas
Rendement
+4.05%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusLinxea Impulsion 2
BNP Paribas
Rendement
+5.29%
par an*
Sous-jacent
Non spécifié
Durée
Voir documentation
Protection
-0%
Observations : Voir documentation
En savoir plusPoints de vigilance
Risque de crédit : La garantie du capital dépend de la solvabilité de la banque émettrice. Privilégiez les émetteurs de premier rang (BNP Paribas, Société Générale, etc.).
Immobilisation du capital : La garantie ne s'applique qu'à l'échéance. Si vous sortez avant terme, vous pourriez subir une perte.
Rendement plafonné : La participation à la hausse du sous-jacent est souvent limitée. En cas de forte hausse des marchés, votre rendement sera inférieur à un investissement direct.
Rendement non garanti : Seul le capital est garanti, pas le rendement. Vous pouvez récupérer votre mise sans aucun gain.
En résumé
- Type
- Capital garanti / protégé
- Rendement indicatif
- 3% à 10%/an
- Risque
- Faible à modéré
- Durée
- 3 à 8 ans
- Profil
- Prudent / Équilibré
Parler à un conseiller
Un expert vous aide à choisir le produit à capital garanti adapté à votre profil.
Gratuit et sans engagement